Hipoteca
Cuota mensual fija (sistema francés) e intereses totales.
Fuente: Sistema de amortización francés, el habitual en España.
Simulación sin gastos, seguros ni comisiones: la cuota real de tu banco puede variar.
100% privado: todo se calcula en tu navegador, no guardamos ningún dato. Valor verificado con fuente oficial.
Simula tu hipoteca en España: introduce el importe, el TIN y el plazo en años para conocer tu cuota mensual y el coste total del préstamo.
Fuentes oficiales: BOE (Ley de crédito inmobiliario) y Banco de España.
¿Cómo se calcula la cuota de una hipoteca?
La cuota reparte el capital y los intereses entre los meses del plazo con el sistema de amortización francés, el habitual en España.
¿Qué es el TIN?
El TIN es el tipo de interés nominal del préstamo, sin comisiones ni gastos; la TAE sí los incluye y sirve para comparar ofertas.
¿A más años, pago menos intereses?
No: a más años baja la cuota mensual, pero el total de intereses pagados aumenta porque el capital se devuelve más despacio.
¿Cómo se calcula la cuota de la hipoteca?
Las hipotecas en España se amortizan con el sistema francés: cuota fija y, al principio, pagas más intereses que capital. La fórmula es cuota = capital × i ÷ (1 − (1 + i)^−n), con i = TIN anual ÷ 12 y n = meses. Ejemplo: 200.000 € al 3% a 30 años → cuota de 843,21 €, con 103.556 € de intereses totales. Debajo del resultado tienes el cuadro de amortización completo, mes a mes: cuota, intereses, capital amortizado y capital pendiente de los 360 meses.
Hipoteca fija o variable
En la fija, el TIN no cambia nunca y la cuota es estable. En la variable, el tipo es euríbor + un diferencial y la cuota se revisa cada 6 o 12 meses: usa esta calculadora con el TIN actual para estimar tu cuota y repite el cálculo con un tipo 1-2 puntos mayor para saber si podrías asumir una subida.
Cómo usar
- Escribe el capital que necesitas pedir.
- Introduce el TIN anual que te ofrece el banco.
- Elige el plazo en años.
- Lee tu cuota mensual y revisa el cuadro de amortización completo, mes a mes: cuota, intereses, capital amortizado y capital pendiente.
Ejemplo resuelto
Para 200.000 € al 3% a 30 años, la cuota es de 843,21 € al mes y los intereses totales suman 103.556 €. En el primer mes pagas 500,00 € de intereses y 343,21 € de capital; con el sistema francés, la proporción se va invirtiendo hasta que al final casi todo la cuota es capital.
Qué significa tu resultado
La cuota es lo que saldrá de tu cuenta cada mes durante todo el plazo. Los intereses totales son el coste real del préstamo, además del capital: dos hipotecas con la misma cuota pueden costar muy distinto si el plazo cambia. El cuadro de amortización te dice cuánto debes en cada momento, la cifra que necesitas si algún día quieres amortizar o cambiar de banco.
Errores comunes
- Elegir el plazo más largo solo porque la cuota es menor: pagas muchos más intereses en total.
- Comparar ofertas solo por la cuota, sin mirar los intereses totales de cada una.
- En una hipoteca variable, dar la cuota actual por garantizada: se revisa cada 6 o 12 meses con el euríbor.
- Olvidar los gastos de la compra (impuestos, notaría, registro), que se suman al dinero que necesitas además del capital.
Qué hacer después
Compara ofertas con el mismo capital y el mismo plazo, y si la hipoteca es variable repite el cálculo con un tipo 1 o 2 puntos mayor para saber si podrías asumir una subida. Si ya tienes hipoteca, valora cuánto ahorrarías amortizando anticipadamente o cambiándola de banco, y suma los gastos de compra a tu presupuesto total.
Fuentes oficiales
Banco de España, Portal del Cliente Bancario (sistema de amortización francés y revisión de tipos en las hipotecas variables), y Ley 5/2019, de contratos de crédito inmobiliario (BOE).
Herramientas relacionadas
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Preguntas frecuentes
¿Cuánto pagaría al mes por una hipoteca de 200.000 €?
Al 3% y a 30 años, 843,21 € al mes, con 103.556 € de intereses totales. A igual tipo, un plazo más corto sube la cuota pero reduce mucho los intereses.
¿Cada cuánto se revisa una hipoteca variable?
Cada 6 o 12 meses, según tu contrato: el tipo pasa a ser el euríbor del momento más tu diferencial, y la cuota se recalcula para el siguiente periodo.
¿Qué pasa con mi cuota si sube el euríbor?
Que subirá en la siguiente revisión, porque el tipo variable es euríbor más un diferencial. Para anticiparlo, repite el cálculo con un TIN 1 o 2 puntos mayor y comprueba si esa cuota encaja en tu presupuesto.
¿Qué es el cuadro de amortización?
La tabla mes a mes de tu préstamo: en cada fila, la cuota, cuánto va a intereses, cuánto a capital y cuánto te queda por pagar. La calculadora lo genera completo para tu capital, tu tipo y tu plazo.