Simulador de crédito de consumo (Chile)
Calcula la cuota mensual con cuota fija, el total a pagar y la CAE de referencia.
Fuente: Sistema de amortización francés con la tasa mensual ingresada; CAE de referencia = tasa efectiva anual.
Simulación informativa: no incluye el seguro de desgravamen, otros seguros ni gastos notariales, que cada banco suma a la cuota. La CAE oficial de tu crédito aparece en la cotización y en la hoja de liquidación del banco.
100% privado: todo se calcula en tu navegador, no guardamos ningún dato. Valor verificado con fuente oficial.
¿Cómo se calcula la cuota de un crédito de consumo?
Cuota fija con la tasa mensual: cada mes pagas lo mismo y la cuota cubre intereses del saldo más abono a capital. Ejemplo con los valores de la calculadora: un crédito de $1.000.000 al 2,00% mensual a 12 meses da una cuota de $94.560 al mes, un total de $1.134.715 e intereses de $134.715. Al extender el plazo la cuota baja, pero los intereses totales suben fuerte: el mismo crédito a 24 meses pagaría unos $52.871 al mes y $268.906 solo en intereses.
La CAE manda: cómo comparar bancos
En Chile el banco está obligado a informarte la CAE (Carga Anual Equivalente), que convierte a una sola cifra anual la tasa más el seguro de desgravamen, otros seguros y los gastos del crédito. Dos créditos con la misma tasa mensual pueden tener CAE muy distinta. La calculadora muestra la CAE de referencia de la pura tasa (un 2% mensual equivale a 26,82% anual efectivo); la CAE oficial de tu cotización será mayor porque suma los seguros y gastos, y es esa la que debes comparar entre bancos, junto con el costo total del crédito. El SERNAC publica comparadores y recibe reclamos si la información de la cotización no coincide con el contrato.
Tabla TEA: de la tasa nominal a la tasa efectiva anual
La tasa que anuncian los préstamos suele ser nominal anual (TNA): la efectiva que terminas pagando es mayor, porque los intereses se capitalizan mes a mes. Esta tabla convierte TNA a TEA (con capitalización mensual) para que compares ofertas en igualdad de condiciones:
| TNA | TEA | TNA | TEA |
|---|---|---|---|
| 5% | 5,12% | 30% | 34,49% |
| 10% | 10,47% | 40% | 48,21% |
| 15% | 16,08% | 50% | 63,21% |
| 20% | 21,94% | 60% | 79,59% |
| 25% | 28,07% | 80% | 116,94% |
| 100% | 161,30% |
Y recuerda: ni la TNA ni la TEA incluyen seguros, comisiones ni impuestos del crédito. El costo total real lo resume el indicador de costo total que el banco debe informarte (CFT, CAE, CAT o TCEA según el país): esa es la cifra final para comparar.
Fuentes: SERNAC — crédito de consumo y CAE; Ley 19.496 de protección de los derechos de los consumidores.
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Preguntas frecuentes
¿Qué es el seguro de desgravamen?
Un seguro que paga la deuda si el titular fallece. En los créditos de consumo suele venir incluido en la cuota como un monto mensual sobre el saldo, y es la principal razón de que la CAE oficial supere a la tasa de interés.
¿Puedo prepagar un crédito de consumo?
Sí, total o parcialmente. Para créditos de hasta 5.000 UF el prepago tiene una comisión máxima legal del 1% del capital que se anticipa (más los intereses devengados); la ley de protección al consumidor garantiza este derecho y el banco no puede negarlo.