Simulador de préstamos (Argentina)
Calculá la cuota mensual con cuota fija (sistema francés), el total a pagar y los intereses.
Fuente: Sistema francés con TNA convertible mensualmente; CFT de referencia sin gastos.
Simulación informativa: la cuota real incluye IVA sobre los intereses y puede sumar seguros y gastos de otorgamiento. El CFT de la oferta del banco es la cifra que manda.
100% privado: todo se calcula en tu navegador, no guardamos ningún dato. Valor verificado con fuente oficial.
¿Cómo se calcula la cuota de un préstamo?
Con el sistema francés (cuota fija): la tasa nominal anual se divide por 12 y cada cuota paga intereses del saldo más una parte de capital. Ejemplo con los valores de la calculadora: un préstamo de $1.000.000 al 60% de TNA a 12 meses da una cuota de $112.825,41, un total de $1.353.904,92 e intereses de $353.904,92. Las primeras cuotas son casi todo interés: por eso cancelar anticipadamente ahorra más cuanto antes lo hagas.
TNA no es el costo: mirá el CFT
El banco debe informarte el CFT (Costo Financiero Total), que suma a la TNA el IVA sobre los intereses (21%), los seguros y los gastos de otorgamiento, expresado como tasa anual. En Argentina el CFT puede superar a la TNA por decenas de puntos, y es la única cifra comparable entre bancos y fintech. Los préstamos «online en el acto» del circuito informal o con Veraz suelen tener CFT de tres dígitos altos: antes de firmar, pedí la hoja de liquidación con el CFT y el monto total a devolver, y verificá que la cuota no supere un tercio de tu ingreso.
Tabla TEA: de la tasa nominal a la tasa efectiva anual
La tasa que anuncian los préstamos suele ser nominal anual (TNA): la efectiva que terminas pagando es mayor, porque los intereses se capitalizan mes a mes. Esta tabla convierte TNA a TEA (con capitalización mensual) para que compares ofertas en igualdad de condiciones:
| TNA | TEA | TNA | TEA |
|---|---|---|---|
| 5% | 5,12% | 30% | 34,49% |
| 10% | 10,47% | 40% | 48,21% |
| 15% | 16,08% | 50% | 63,21% |
| 20% | 21,94% | 60% | 79,59% |
| 25% | 28,07% | 80% | 116,94% |
| 100% | 161,30% |
Y recuerda: ni la TNA ni la TEA incluyen seguros, comisiones ni impuestos del crédito. El costo total real lo resume el indicador de costo total que el banco debe informarte (CFT, CAE, CAT o TCEA según el país): esa es la cifra final para comparar.
Fuentes: BCRA — régimen de transparencia y CFT; Ley de Defensa del Consumidor.
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Preguntas frecuentes
¿Puedo cancelar el préstamo antes de tiempo?
Sí: el Banco Central garantiza la cancelación anticipada total o parcial. Puede aplicarse una comisión solo si el contrato la prevé y dentro de los topes regulatorios; al cancelar, dejás de pagar los intereses futuros.
¿Qué es el sistema alemán?
La alternativa al francés: el capital se devuelve en partes iguales y la cuota baja mes a mes porque los intereses caen con el saldo. Termina pagando menos intereses en total, pero las primeras cuotas son más altas.